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有著“農村借貸第一”稱號的翼龍貸，因中央農村工作會議的即將召開再度成為P2P行業內的矚目焦點。
這家互聯網金融公司之前能廣為人知，有著另外一個重要的原因，就是他的老板名叫王思聰……
當然，此思聰非彼思聰，這位王思聰是翼龍貸的實際控制人，可就在近日，有媒體曝光翼龍貸再現“跑路”事件，加盟商侵吞客戶還款被判刑10年……
翼龍貸加盟商“跑路”事件頻發
近日，中國裁判文書網公布翼龍貸石家莊加盟商白玉托的職務侵占二審刑事裁定書。
裁定書顯示，被告人白玉托，作為翼龍貸在石家莊的加盟商，利用經手該公司小額貸款業務的職務便利，將貸款人償還給公司的錢款截留并侵吞，涉案金額約570萬元，其行為已構成職務侵占罪，一審被判處有期徒刑10年。
與此同時，翼龍貸累計墊付達1055萬元的逾期也被曝光。因為“卷款”加盟商推薦的借款項目到期后，大部分都出現了逾期。
公開資料顯示，翼龍貸成立于2007年，核心主體是北京同城翼龍網絡科技有限公司。2014年11月，翼龍貸獲得聯想控股9億元A輪融資，聯想控股持股比例為33.33%。
事實上，關于翼龍貸加盟商侵占公司錢款的行為，此前已有多起報道。
今年7月，中國裁判文書網公布滄州市新華區人民法院的任德全職務侵占一審刑事判決書中。任德全作為滄州翼龍貸的負責人，利用職務上的便利，將單位財物催收后未歸還到翼龍貸網絡平臺上，而非法占為己有，侵占數額210.1萬元。
翼龍貸陷入債轉風波，王思聰“隱退”
此外，今年8月份翼龍貸陷入債轉風波。8月7日，有媒體報道稱，翼龍貸上債權轉讓成災，每天有超過50頁的轉讓債權，實際上根本無法實現債權轉讓。累計待轉讓的債權標的已經接近800個。截至8月13日，翼龍貸債權轉讓專區的私人轉讓標的24個，芝麻轉讓標的477個，累計標的依然超過500個。
衡量平臺流動性，債權轉讓是關鍵指標之一，也是投資者選擇平臺的重要參考。隨著投資人不斷在網絡上反映翼龍貸債轉失敗的消息，債轉風波在8月份不斷延續。當時為了穩住投資者，翼龍貸債權轉讓專區不再顯示轉讓標的具體數量，代之以省略號。
有業內人士認為，在這樣的頁面中，投資者很難了解平臺上債權轉讓的總體數量，并借以衡量平臺的整體流動性與投資價值。翼龍貸此舉，有故意蒙蔽投資者的嫌疑，不符合國家對互聯網金融平臺信息必須公開、透明的相關規定。
同樣在8月份，王思聰將董事長之位交給了夫人張璇，自己轉任名譽董事長。但不幸的是，四個多月過去，當初的債轉問題不僅未隨王思聰的隱退而得到解決，如今看反而愈演愈烈。
截至12月25日，翼龍貸平臺上累積的債權轉讓專區的私人轉讓標的共35頁，芝麻轉讓標的803頁。以每頁十條轉讓標的計算，翼龍貸目前的債權轉讓標的數量共計約為8350條。比起四個月前債轉風波爆發時，暴增了十倍不止。
加盟商模式是翼龍貸的問題的根源？
不管是債轉風波，還是加盟商卷款“跑路”危機，翼龍貸的問題出在哪兒呢？其實，這主要的根源在于翼龍貸經營模式上一直采取屢遭詬病的加盟模式。
據了解，翼龍貸采用的加盟商模式，簡單理解就是通過這些本地的加盟商地域優勢來通過“熟人”作用對借款人進行收集和前端的風控，然后翼龍貸統一通過線上進行資金的撮合，為了防止借款項目出現預逾期和壞賬，加盟商需要繳納一定比例的保證金，用于提前墊付給投資人。
但采用這種模式對翼龍貸來說有利有弊，優點是可以快速擴張，迅速占領市場。而缺點也很明顯，就是加盟商管理難度極大，騙貸情況時有發生。
畢竟雖然加盟商碰不到最終的貸款資金，但是借款的審核以及各種額外費用的收取，都可以讓加盟商獲得實際的權力，而這種權力的放任，這自然會對債權的質量產生影響。
從上述兩起公開宣判的案件中就可看出非法加盟跑路，加盟機制下帶來的漏洞，導致加盟商騙款跑路早已不是新鮮事。
翼龍貸的主力產品有打“擦邊球”的嫌疑
值得注意的是，翼龍貸的主力產品——“翼農計劃”有打“擦邊球”的嫌疑。
據了解，“翼農計劃”利用投資人授權的自動投標和債權轉讓來實現，對于基礎資產進行展示和匹配，實現分散投資。
從監管層的監管思路來看，在債權打包的多種形式中，通過金交所實現債權打包已被明令禁止，而通過讓投資者授權平臺自動投標的方式仍處在模棱兩可的階段。除了散標以外，網貸平臺上的活期產品、定期產品都涉及債權打包。
此外，對于主打農村市場的翼龍貸而言，這其中的風險更是難以預測。
根據翼龍貸11月份的經營數據來看，其借貸資金主要用于糧食作物與牲畜飼養類項目，分別為37.6%和26.4%。
而在傳統農業生產及農產品市場中，糧食作物與牲畜飼養都具有很大的風險。翼龍貸平臺項目面向三農的借貸利率一般都在18%左右非法加盟跑路，其借貸資金能否及時償還本息，也具有很大的不確定性。一旦出現較大面積壞賬，加盟商催收困難又無力墊付，風險或將直接傳導至翼龍貸。
有業內人士表示，農村資金的匱乏曾嚴重制約了農業經濟的發展，農貸的出現在一定程度上緩解了這一問題。但農貸在本質上還是一種金融服務，具有風險難以把控的特點，投資人還需謹慎投資。
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