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在競爭的公司越來越多、業務模式趨于同質化的行業背景中，如何創新適合自身發展且風險可控的模式，是當下民間融資登記服務公司都在探索的問題。
在云南民間融資登記服務公司探索發展的一年多時間里，中益信中小微企業金融服務公司（以下簡稱中益信）無疑率先走出了一條創新的路子。從投資而言，他們首創了第三方支付的模式和低至100元的投資門檻；從融資而言，他們開創了個人融資并研發出了個人融資審核的標準化系統，實現了個人融資2個工作日完成審核的工作效率，同時他們還首創了去擔保化的融資模式，降低了融資人的融資成本。
低門檻投資
中益信在2013年9月獲得昆明市金融辦批準籌建，2014年2月在通過昆明市金融辦驗收后正式開展業務。
開業1年多時間以來，中益信在云南成立了40家線下授權服務機構，金融服務覆蓋了昆明市區及各地州。截至目前，其撮合成交的資金超過10億元，從去年10月以來實現了單月成交金額過億，月環比增長30%以上的業績，共為500個企業和個人客戶進行了融資，為超過20萬的投資者找到了新的投資渠道。
在中益信高速發展的背后，是其不斷創新的能力。相較于業內5萬元起投的投資門檻，中益信率先將投資門檻降至100元，將融資的對象從中小微企業擴展到個人。
“我們和三九網合作中益信加盟，針對企事業單位員工及大學生開發了電子產品分期付款項目。融資者融資額度不高，也就相應降低了投資者的投資門檻，與此同時個人投資者小額貸款我們主要評估的是收入來源和信用評級，不需要擔保公司擔保，再加上合作商家的貼息，個人融資者的融資成本并不高，和信用卡分期購差不多。”中益信總裁劉維超說。
雖然中益信的投門檻低至100元，但其并不像其他P2P網絡金融有自己的資金池。據劉維超介紹，他們引進了第三方支付平臺匯付天下，投資者即使投資100元也有對應的投資項目，不同的投資項目有不同的投資收益，杜絕了自融的嫌疑。
標準化審核系統
開啟了個人小額貸款業務，貸款人數也就相應的會增加很多，那么在借款人還款能力的審核上必然會是不小的壓力。
當記者提出此問題是，劉維超顯得非常從容，“我們的審核的壓力一點都不大，我們有自己的專業技術團隊，針對個人小額投資者開發出了一套專業的標準化審核系統，輸入借款人的相關信息，系統就會給出相應的評估結果，就像淘寶的"花唄"可以在15分鐘內完成信用評級給你授信一樣。”
而對于中小微企業的數額較大的融資項目，中益信也有嚴格的風控體系。
“風控不單是簡單建立在抵押賠償方面，除了還原融資方被粉飾過的財務報表，分析其財務、經營狀況，我們還對借款人的背景進行調查，從銀行信用記錄、商業信譽等方面著手，以此實現對借款方經營財務狀況、個人品行信譽的同步審核。”劉維超告訴記者，在融資咨詢的客戶中，借款審核通過率僅為10%。
在企業融資成功之后，中益信的合規部門還將定期到借款方公司進行實地考察，監督其所融資金用途，一旦發現其資金用途與貸前描述不符，違反融資合同則及時收回資金。
目前，中益信與8家擔保公司進行合作，對線上融資包進行本息擔保。為了降低融資者融資成本中益信加盟，中益信正在嘗試逐漸“去擔保化”，在與優質的、實力強大的擔保機構合作的同時加入其他的風控元素。
“例如與資產管理公司、保險公司合作。資產管理公司往往在抵押資產處置時更有經驗，處理法律訴訟程序更加快捷；而與保險公司合作主要是為融資項目購買保險，能夠有效降低投資風險。”劉維超說。
但即使再周全的風控，也有出現壞賬的可能，目前國內有很多大型網貸平臺都出現了壞賬，為此，中益信打算從每個項目的平臺傭金中提取一定的比例作為壞賬準備金，以備在出現壞賬時保障投資者資金的安全。
在中益信的發展愿景中，其希望立足民生、服務民生，打造一個線上一站式金融理財平臺，拓展更多的理財產品，建立超過200家線下服務機構，解決超過2000個借款人和企業的融資需求。
實習記者倪瑗報道來源昆明日報
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